近年来，我国金融交易方式、资源配置、风险治理、内外链接、支付方式、结算方式等呈现网络化、数字化和智能化特征，数字技术应用促进了银行、保险、证券、基金、信托、租赁等金融业态数字化转型，推动金融效率提高、经营成本降低、金融产品竞争能力增强、金融服务实体经济的能力提高，促进了金融与产业融合步伐加快。

 

　　在国家大力发展数字经济的背景下，应如何进一步夯实产业基础，提升科技创新和应用能力，发挥金融科技更大效能？如何以金融科技提升数字金融质量，为服务实体经济提供持续动力？近日，在明珠湾金融峰会（2023）上，业内专家学者齐聚一堂，共同探讨我国金融科技的发展前景与挑战，围绕加强支持科技创新和产业发展，加速银行、保险等金融机构数字化转型，提升数字金融发展质量等话题发表了意见。

 

　　金融机构的数字化转型以及金融科技的发展，给整个金融体系带来重要变化，极大拓展了金融机构的服务范围和服务能力，也提升了服务的效率。但从结构上来看，相当比例的金融机构主要还是中小金融机构。因此，如何推动和促进中小金融机构数字化转型成为备受关注的话题。

 

　　在谈到中小金融机构数字化转型问题时，中国金融四十人论坛常务理事、上海新金融研究院理事长屠光绍表示，金融机构数字化转型具有投入巨大、发展速度快、对业务模式和技术迭代要求高，对高级复合型人才需求高等特点。当前，中小金融机构对数字化转型在认知和定位上不够清晰，在投入上面临决策两难，存在自身业务模式、规模、场景有限等问题。

 

　　针对这些问题，屠光绍提出五点建议：第一，监管机构应建立行业统一的数据治理体系和标准以及数字化转型的必要基础设施平台；第二，要鼓励和推动大型金融机构及金融科技公司向中小金融机构输出低成本、好用的解决方案；第三，推动中小型金融机构“抱团取暖”，通过联盟与协作服务转型；第四，突出中小金融机构围绕服务小微实体和乡村振兴的目标，进行有特色的数字化转型；第五，鼓励地方政府推出针对中小金融机构数字化转型的支持政策，如人才激励计划。

 

　　对于保险机构数字化发展，原中国保监会副主席周延礼建议，要以数据要素投入促进产业数字化转型，推动金融与产业数字化融合。就保险业而言，推进保险机构数字化转型，需要高度重视数据要素价值；要持续跟踪数字技术创新与应用；要加快保险经营管理数字化转型的步伐及加大“数字员工”管理模式力度。

 

　　当前，在消费互联网市场空间逐渐饱和的局面下，产业互联网已经成为未来数字经济的重要发展方向。“经济是肌体，金融是血脉，在数字经济的大背景下，金融业也应该积极开启自身数字化创新转型之路。”重庆市原市长黄奇帆认为，数字技术与金融服务在产业上的紧密结合，是金融科技的下一片蓝海，是金融服务实体经济的重要创新应用。

 

　　产业数字金融，即在传统产业金融领域的数字化转型实践。黄奇帆表示，相较于传统产业金融服务面临的信息不对称、缺乏技术手段赋能等问题，产业数字金融依托物联网、区块链、人工智能和大数据等技术，实现了让产业链上下游信息数据的全透明、全上链保真难篡改；资产情况的全穿透、实时追踪一手数据可获取；潜在风险的实时监控提前预警。数字化技术在产业链上的大规模应用，让金融机构看得清、管得住资产，显著降低了金融服务的风险成本，未来有望如消费金融领域一样，帮助众多中小微企业获得普惠金融服务，从而破解中小微企业融资难、融资贵难题。

 

　　中国银保监会首席检查官王朝弟也表达了一致观点。在他看来，通过金融科技赋能，数字化支付、储蓄、信贷、保险等业务迅速发展，供应链金融深度推进，在帮助银行保险机构优化业务、减少损失、增加盈利的同时，也极大促进了中小微企业、个体工商户加快数字化转型，推动产业链的强链固链。

 

　　“目前，数字经济发展，要加快建立数据确权、定价、交易、流通的标准和制度。”周延礼认为，首先，要以数据要素投入促进产业数字化转型，推动金融与产业数字化融合。这既是金融机构数字化转型的内在要求，也是金融服务数字经济发展的重点。同时，产业数字化转型要求金融科技与之相适应，发掘优质的数据资源，释放数据价值。其次，金融科技要与产业链、供应链上下游企业进行网络、数据智能对接，形成一个适合产业金融需要的金融科技生态环境，利用上下游企业的数据、场景，为金融精准高效服务提供可能。再次，产业数字化场景成为金融业所需产业数据载体后，在产业数字化转型进程中必须加大金融科技创新力度，为优质数据要素资源挖掘、交易数据流动和价值释放提供科技支撑。

 

　　谈及如何发展好我国产业数字金融生态，黄奇帆提出四点建议：一是鼓励企业开展自身数字化基础建设，例如，可出台相应的税费专项附加扣除政策等；二是完善“沙盒监管”制度，特别是加强对产业数字金融科技平台的创新支持；三是引导各类金融机构提高自身金融资产数字化的占比；四是出台对应的科技创新扶持基金，支持从事产业数字金融相关科技的企业做大做强。